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スクエアとペイペイの比較!


 

ご経営されている店舗に、決済サービスを導入するかどうかでお悩みのビジネスオーナー様に向けて、このページではSquare(スクエア)PayPay(ペイペイ)の2社の決済サービスについて徹底比較していきます。

 

私も自身が経営する小さなサロンに決済サービスを導入する際、あらゆる比較検討をおこないました。スクエアもペイペイもどちらも大変人気のある決済サービスですが、ビジネス形態、ご利用されるお客様層、業種によって向き不向きがあります。

 

このページではそれらを踏まえて、スクエアとペイペイについてメリット、デメリット、向き不向きをわかりやすく比較しますので、決済サービスの導入をお考えの方は、ぜひ最後までお読みください。

 

 

 

 

PayPay(ペイペイ)の概要


 

Pay Pay(ペイペイ)は、ソフトバンクとヤフージャパンが共同出資にて新設した、2018年の秋にスタートしたばかりの新しい決済サービス会社です。お財布やクレジットカードを持ち歩くことなく、スマホさえあれば決済ができる!というのが特長です。

 

店舗側で用意したQRコードをお客様のスマホで読み取っていただき、金額を入力することで決済ができます。ですので、クレジットカード決済や電子マネー決済でもなく、『QRコード決済』と呼ばれる、もっとも新しい決済方法と言えます。

 

 

▼ペイペイの公式サイト▼

【PayPay】

 

 

 

 

Square(スクエア)の概要


 

スクエアとは、Twitterの創始者が開発した決済サービスです。日本だけではなく、アメリカ、イギリス、オーストラリア、カナダ、アイルランドなど、モバイル決済を全世界に広めた先駆け的な会社です。

 

最大の特長としては、回数券などの継続的役務提供が決済可能という希少な決済サービスであるということ。また対面での販売だけではなく、ネットショップや請求書など、メールを用いてオンライン決済ができるインボイス機能なども利用できるというのも、他社にはない特長の1つです(>>詳細は本記事末尾の関連記事で)。

 

 

▼スクエアの公式サイト▼

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決済手数料はどっちがお得?


 

▼ペイペイ▼

 

 ペイペイでQRコード決済ができるのは、お客様がスマホにインストールしたPayPayとアリペイのアプリによる決済となっています。PayPayのQRコード決済の場合は2021年9月30日までは決済手数料が無料、アリペイの場合は2019年9月30日までは無料となるキャンペーンが行われています。

 

しかし、どちらのQRコード決済もキャンペーンが終了すると決済手数料が掛かります。キャンペーン終了後の決済手数料はいくらになるかは、現在のところ未定です。ペイペイ営業担当者さんの推測では、おそらく他社と同等の3%くらいになるのでは?ということでした。

 

 

 ▼スクエア▼

 

【クレジットカード】

VISA、Master、アメリカンエキスプレス、ディスカバー、ダイナーズクラブは3.25%

JCBのみ3.95%

 

【その他の決済】

2019年3月におこなわれたカードリーダーのリニューアルにより、電子マネー決済も今後は決済できるように準備中と公式発表されましたが、この記事を書いている現在ではスクエアで可能な決済はクレジットカードのみです。

 

 

▼比較の結果▼

 

ペイペイ  スクエア

 

ペイペイでは、現在キャンペーン中で決済手数料が無料となっています。キャンペーン終了後に、いくらの決済手数料が掛かってくるのかは未定ですが、現段階ではペイペイの方がお得になります。

 

 

【加筆】

ペイペイとスクエアは『キャッシュレス・消費者還元事業』の支援事業者として登録されました。そのことにより、消費税10%に増税後の9ヶ月間(2019年10月1日~2020年6月30日までの予定)は、両社とも決済手数料が2.16%になると発表されています。

 

 

 

 

入金サイクルが速いのはどっち?


 

▼ペイペイ▼

 

入金先の口座をジャパンネット銀行に指定した場合は翌営業日に入金され、入金手数料は無料となります。しかし、ジャパンネット銀行はネット銀行となりますので、コンビニATMなどで引き出す際、引き出す金額によっては手数料が掛かってしまうというのがデメリットとなります。

 

また、ジャパンネット銀行以外の口座を指定した場合は、2020年6月30日までは入金手数料が無料になるキャンペーンがありますが、それ以降は入金の度に手数料が掛かってきます。現時点では入金手数料がいくらになるかは未定とのことですが、おそらく100円~200円程度になるのでは?とペイペイ営業担当者さんからお聞きしています。

 

そのため、ジャパンネット銀行以外の場合、毎回入金の度に手数料が掛かってしまうという対処策としては、「月に1回の入金」または「1万円を超えると入金」という2パターンから選択できるということでした。

 

 

▼スクエア▼

 

三井住友銀行・みずほ銀行を入金先として指定すれば翌営業日に入金されます。その他の銀行であれば、月に4回(毎週金曜日の7日に1回)のペースで入金されるサイクルです。

 

また、どの金融機関を入金先として指定しても、振込手数料はすべてスクエアが負担してくれますので無料です。

 

 

▼比較の結果▼

 

スクエア > ペイペイ

 

どこの銀行口座でも入金手数料が永年かからないという点では、スクエアがお得になります。ペイペイの場合はジャパンネット銀行でないと、キャンペーンが終了すると手数料が発生してしまいます。

 

また、入金サイクルではお持ちの銀行口座によって変わりますので一概には言えませんが、経営者の立場からすると資金繰りや支払いを考えた際、入金サイクルは短いに越したことはありませんので、お持ちの銀行口座でどちらがメリットになるかを検討してみてください。

 

 

 

 

継続的役務提供は決済できる?


 

▼ペイペイ▼

 

整体院の回数券などの前払い(継続的役務提供)は許されています。ただし、塾やスクールなどの月謝(月払い制)は決済できないという規約になります。

 

また、高額な回数券および継続的役務を扱うようなエステサロンなど、業種によっては許されていないケースもあるということでした(前出の営業担当者)。

 

そして、ペイペイで注意しなければならないのは、回数券や継続的役務に関係なく、決済上限というものが設けられています。1ヶ月あたりの決済上限は50万円までという縛りがありますので、高額な商品やサービスを扱うビジネスオーナー様は気を付けてください。

 

 

▼スクエア▼

 

スクエアではビジネスを3つの業種に大きく分類し、その業種によって回数券や継続的役務の期間・金額の上限が定められています。詳細を下記にまとめます。

 

◆学習塾やパソコン教室など

5万円未満で期間は1年間以内なら決済可能。または、5万円以上なら2ヶ月以内の期間なら決済可能(>>詳細は本記事末尾の関連記事で)。

 

◆エステティック業

5万円未満で期間は1年間以内なら決済可能。または、5万円以上なら1か月以内の期間なら決済可能(>>詳細は本記事末尾の関連記事で)。

 

◆その他の業種

5万円未満で期間は1年間以内なら決済可能。または、5万円以上なら2ヶ月以内の期間なら決済可能(>>詳細は本記事末尾の関連記事で)。

 

このようにスクエアの規約では、あらゆる業種において回数券や月謝などの継続的役務が決済できます。どの業種でも5万円未満のサービスであれば、1年間以内という有効期限で決済可能。5万円以上になれば業種によって、1または2ヶ月の有効期限であれば決済可能と覚えておいてください。

 

 

▼比較の結果▼

 

スクエア ペイペイ

 

あらゆる業種において規約内であれば、回数券や月謝などの継続的役務サービスが決済できるという点でスクエアに軍配が上がります。また、スクエアは1回あたり、および1ヶ月で決済できる上限額というものは設けられていませんので、高額商品やサービスを扱うビジネスにおいてもメリットがあると思います。

 

ペイペイでは、上記で紹介したように決済できる月額の上限が定められていますので、注意が必要です。

 

 

 

 

キャンペーンの詳細は?


 

▼ペイペイ▼

 

◆決済手数料が無料

ペイペイ決済は2021年9月30日まで、アリペイ決済は2019年9月30日まで、どちらも決済手数料が無料となります。

 

◆入金手数料が無料

ジャパンネット銀行の場合は永年無料、それ以外の金融機関の場合は2019年9月30日まで入金手数料が無料になります。

 

※キャンペーンの詳細>>【PayPay】

 

 

▼スクエア▼

 

◆カードリーダーが無料配布される!

通常7,980円で購入するカードリーダーが、対象事業者には無料で配布されるようになりました(審査により異なる)。 

 

◆決済手数料が無料

キャンペーンの審査に通れば、30万円の決済に対する決済手数料が無料でスタートできます(2019年6月30日まで)。

 

※キャンペーンの詳細>>Squareのキャンペーン情報

 

 

▼注意事項▼

 

各社どちらも、この記事を書いている現在でのキャンペーン内容です。余儀なくキャンペーン終了や内容変更等もありますので、必ず公式サイトでも最新情報をご確認ください。

 

 

 

 

このページのまとめ!


 

▼ペイペイに向くビジネス▼

 

・QRコード決済を導入したい

・アリペイの利用者を増やしたい

・単価が安い商品を扱っている

・最新の決済サービスを導入したい

 

 

▼スクエアに向くビジネス▼

 

・回数券やコース料金なども扱う

・オンライン決済も行いたい

・メール請求書による決済をしたい

・入金サイクルが速いのがいい

・とにかくシンプルなものがいい

 

 

いかがだったでしょうか。このページではSquare(スクエア)とPayPay(ペイペイ)の決済サービス会社について、私の実体験を基にして徹底比較させていただきました。

 

しかし、どちらが良い悪いではなく、向き不向き・得意不得意と感じてもらえれば良いかと思います。ビジネス形態、業種、ターゲットとなる利用者層によっても比較の結果は大きく異なります。

 

 

そして、最近では決済サービス会社を1つに絞って導入するのではなく、2~3社の決済サービスを導入されている店舗さまも多くなってきています。なぜなら、予期せぬシステム障害、カードリーダーの故障、決済アプリの不具合などが、起こってしまうかも知れないからです。

 

ですので、万が一に備えて保険という意味で複数導入をされている所や、お客様が利用されるクレジットカードの種類、決済の種類などによって決済手数料が安い方を上手く使い分けておられる事業主さんも多々おられます。

 

決済サービスを導入するかどうかでお悩みの方々にとって、このページがお役に立てれば幸いです。最後に、ペイペイおよびスクエアの最新情報は下記の公式サイトでも必ずご確認ください。

 

 

 

▼ペイペイの公式サイト▼

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▼スクエアの公式サイト▼

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